苏州合同律师

　　核心内容：合同法规定借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。因此，双方未约定不得提前还贷，且未明确约定提前还贷的利息约定，因此，客户可提前还贷，并按实际借款期间计算利息，感谢您的关注！

　　目前，规定提前还款不得缩短期限的银行不在少数，也有部分银行只允许更改一次期限。而一些银行贷款合同里，并没有明确约定提前还款的费用收取以及还款后的合同变更事宜。

　　一、一笔贷款只能缩短一次期限

　　市民刘女士2009年向银行按揭买房，年末岁初，她手头有了些余钱，遂向银行再次申请提前还款。她这次准备提前还15万元，还想把贷款年限缩短到10年。银行回复她，可以提前还款，但不能再缩短年限。

　　“合同里又没有写一笔贷款缩短贷款年限只能申请一次啊。”刘女士说，去年提前还款时，工作人员曾口头提醒她，“一笔贷款只能办一次。”她当时就觉得银行这么单方面规定很不合理。

　　见刘女士不满，最后，银行工作人员答应她，再帮她申请一下试试。

　　二、多数银行限制缩短还款年限

　　刘女士在贷款的银行一家网点的个人金融服务柜台看到，柜台上的一份办事指引上，“缩短贷款年限”的后面用括号标明“一笔贷款只能办一次”。

　　这是省行的规定，已经执行好几年了。一般他们都会在客户第一次提前还款时提醒客户，只能缩短一次还款期限。

　　目前四大国有银行中，除农行外，其余3家银行都有类似“缩短年限只能办一次”的规定。工行一位个贷人士解释说，“没办法，现在电脑系统里就只能缩短一次，要看以后会不会放开了。”而建行的电话客服人员回复，“可以办，但需建行审批同意。”

　　一些股份制银行对此更为苛刻。中信、浦发、兴业等股份制银行都要求，提前还贷不能缩短还款年限，只能减少每月的还款额。不过，兴业银行一位个贷负责人透露，虽然规定如此，但实际操作中，也会受理客户的贷款年限变更。

　　查阅中行、工行、建行、兴业等多家银行个人贷款合同书，关于提前还款一项中约定，只有提前还款需支付违约金的说明，并未提到对提前还款缩短年限的限制。

　　三、不同银行违约金收取差别大

　　除限制缩短还款年限的问题外，也有市民发现，银行贷款合同中违约金同样含糊不清。